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    自己破産した人でも消費者金融から借り入れすることはできるのか

    自己破産した人のなかには、「どうしても消費者金融からお金を借りたい」と考えている方もいると思います。

    しかし、「自己破産した自分でも消費者金融からお金を借りられるの?」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか。

    この記事では、自己破産した人でも消費者金融から借り入れすることはできるのかについて解説します。

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    自己破産を経験している方でも、消費者金融から借入することは可能です。ただし、自己破産から5年以内の方と、自己破産から5年以上が経過している方では、借入可能な消費者金融が異なります。

    自己破産から5年以内の場合

    自己破産から5年以内の人は 、大手消費者金融(アコム、プロミスなど)から融資を受けることは不可能です。なぜなら、大手消費者金融の審査では、信用情報が重視されるからです。

    信用情報とは、クレジットカードやローン(カードローン、自動車ローン、住宅ローンなど)の利用履歴のことです。

    債務整理(自己破産・任意整理・個人再生)や3か月以上の支払い遅延など、いわゆるブラックリスト入りするような金融事故を起こした場合も、信用情報に登録されます。

    大手消費者金融の審査では、申込者の申請内容と信用情報を点数化し、一定の点数以上の人だけを審査に通過させる「スコアリングシステム」が採用されています。

    金融事故情報がある方は、スコアリングシステムにおいて著しく低い点数をつけられるため、自己破産の記録が残っている限りは大手消費者金融の審査に通過することができません。

    信用情報は「個人信用情報機関」と呼ばれるところが管理しています。日本にある個人信用情報機関は以下の3つです。

    • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
    • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
    • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

      自己破産の記録は、CICとJICCには5年 15インチ サマータイヤ セット【適応車種:ムーブ(LA100系)】HOT STUFF ララパーム カップ パールホワイト/リムポリッシュ 4.5Jx15ヨコハマ エコス ES31 165/55R15、KSCには10年残ります。アコム、プロミスなどの大手消費者金融は、借入審査の際にCICとJICCに登録された信用情報は照会しますが SWAGE-LINE スウェッジライン プロ 車種別ブレーキホースキット クリアコーティングホース シルバー(ステンレス) ホース長:150mmロング GSR750、KSCの信用情報は照会しません。

      したがって、自己破産した人は少なくとも5年間は大手消費者金融から融資を受けることができません。

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      自己破産から5年経っていない方でも、「街金」と呼ばれる中小の消費者金融であれば融資を受けられる可能性があります。

      大手消費者金融は、スコアリングシステムで申込者を機械的に審査します。一方、中小消費者金融は審査担当者が申込者から現在の生活状況をヒアリングするなど、手間をかけて審査を行います。

      過去の失敗よりも現在の返済能力に重点を置いた審査を行うため、自己破産から5年が経っていない方でもお金を借りられる可能性があります。

      中小消費者金融であればお金を借りられる可能性があるといっても、「名前を聞いたことのない消費者金融からお金を借りるのは不安」という方も多いと思います。

      中小消費者金融を選ぶときは、日本貸金業協会会員になっている会社を選びましょう。日本貸金業協会とは、消費者金融やクレジットカード会社、信販会社などで構成される業界団体のことです。

      日本貸金業協会の会員は、コンプライアンス(法令順守)研修会などの業務研修を受けています。
      「法律に基づいて消費者にお金を貸し出す」という教育を徹底して受けているため、日本貸金業協会の会員であれば「法外な利息を請求された」「返済が遅れたときに厳しい取り立てを受けた」などのトラブルに遭う心配をすることなく融資を受けることができます。

      日本貸金業協会に登録されている中小消費者金融を4社紹介します。なお、紹介する4社は原則担保・保証人なしで融資を受けることができます。

      フクホー

      フクホーは大阪に本社を置く消費者金融です。フクホーの店舗は難波に1店舗しかないので会社としては小規模ですが、設立から48年の歴史がある消費者金融です。

      大阪にある店舗で契約した場合のみ、最短即日融資は可能ですが、インターネットや郵送で申し込んだ場合は融資までに1週間程度かかります。
      そのため、「今すぐ現金が必要!」という方にはおすすめできません。

      フクホーの金利は年7.3%〜年20.0%、利用限度額は200万円までです。また、「オペレーターの電話対応が丁寧」など、細やかなサービス面に定評があります。
      そのため、「中小消費者金融に申し込むのは初めてだから不安」という方におすすめです。

      なお、フクホーについては マジカルR スクリーン スモーク マジェスティ250 《マジカルレーシング 001-MAJ299-0101》、こちらを参考にしてください。

      スペース

      スペースは大阪府堺市に本社を置く消費者金融です。スペースの金利は年8.0%〜年20.0%なのでフクホーとほぼ同じですが、利用限度額は最大500万円とフクホーよりも高いです。

      スペースは自己破産者にも積極的に融資を行っていますが、そのぶん審査は慎重に行う傾向にあります。スペースから融資を受けるには最低でも1週間程度かかるので、申し込みは余裕をもって行いましょう。

      セントラル

      セントラルは愛媛県松山市に本社がある消費者金融です。もともと、セントラルは愛媛県を中心に事業を行っていましたが、最近では東京に4店舗、神奈川に1店舗、埼玉に1店舗と関東地区に無人店舗を展開しています。

      セントラルの金利は年4.8~年18.0%と中小の消費者金融の中では低いことに加え、セブン銀行のATMで借入と返済ができます。セブン銀行であれば深夜でもキャッシング可能なので、日中は時間が取れない社会人の方におすすめです。

      いつも

      いつもは高知県高知市に本社を置く消費者金融です。いつもの金利は年7.0~年18.0%なのでセントラルとほとんど変わりません。

      いつもは初回借り入れから最大60日間金利が無料になるキャンペーンを行っています。アコムやプロミスなどの大手消費者金融の無利息期間は最大でも30日なので、いつもの無利息期間は大手消費者金融よりも長いのが特徴です。
      お金を借りてから2か月以内に返済する予定のある方は、いつもを利用するのがおすすめです。

      闇金に注意

      金欠で悩んでいるとき、街中の電柱などに貼ってある「ブラック・多重債務者でもOK!」「審査・在籍確認なし!」と書かれた消費者金融の広告に心が動かされた経験がある人もいるでしょう。

      審査が甘いことをウリにした広告を出している消費者金融は、闇金だと思って間違いありません。
      闇金とは、違法な金利で利用者にお金を貸し付け、悪質な手口で利用者から貸し付けたお金を回収しようとする消費者金融のことです。
      闇金からお金を借りると間違いなくトラブルに巻き込まれます。お金がなくて困っているとしても、闇金から融資を受けることだけは避けてください。

      闇金からお金を借りてしまい、悪質な取り立てに苦しんでいる方もいるでしょう。実は、闇金から借りたお金に返済義務はありません。
      闇金からお金を借りてしまって法外な利息を請求されているとしても、1円もお金を返す必要はないのです。

      とはいえ、借金の取り立てに来た闇金業者に正論を主張したところで相手にしてもらえるとも思えません。
      闇金の取り立てに苦しんでいる方は、に相談することをおすすめします。

      自己破産から5年以上が経過している場合

      自己破産から5年以上が経過している場合、CICとJICCからは自己破産の情報が消えています。
      そのため、信用情報を重視する大手消費者金融からも融資を受けることが可能になります。

      大手消費者金融は「即日融資が可能」「金利が中小の消費者金融よりも低い」など PITWORK ピットワーク 三菱 リア ブレーキパッド 【 パジェロ / 型式 Y-V46W / 排気量 2800 / 仕様 RPF,RPF1,NXF,RXF / 年式 93.07~99.09 / 内径 1 11/16 】 ブレーキ パッド パーツ 交換、中小の消費者金融からお金を借りるよりもメリットが多いです。

      自己破産から5年以上が経過している方は、大手消費者金融から融資を受けるのがおすすめです。

      おすすめの大手消費者金融

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